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重疾险的保险公司中国保险公司都受银保监会监管,所有的保险产品必须经过银保监会批准才能上线,对于重疾险,偿付能力不足的公司如果清算倒闭,会被比它层级更高的信付能力更强的保险公司接管,保障型保险依然会按照条款承保。
医疗险的保险公司为了防止某个医疗险产品,今年买明年下架,自己生了小病后面买不到医疗险的情况,我们要优选续保条件宽松的医疗险,具体可咨询保险代理人,
通用免责等待期出险、投保人故意伤害被保人、犯罪、吸毒、酒驾、核爆炸、战争、恐怖活动等情况,保险公司可以免赔,
我们举例说明,一个家庭应该如何考虑保险配置。
小白和小美家庭年收入24万,小白今年32岁,年收入14.4万,小美今年30岁,年收入9.6万,他们有一个3岁孩子。
配置的家庭保障如下:
第一步定人员需求
小白家庭经济支柱,需要配置:意外险、医疗险、重疾险、寿险
小美也是家庭支柱,需要配置:意外险、医疗险、重疾险、寿险
3岁孩子需要小孩配置:意外险、医疗险
第二步、确定保费定钱
年收入24万,家庭年收入的2%-4%用来配置保险。那么每年花在保险上的费用在0.48万-0.96万元之间。
第三步、定基础保额
小白作为家庭经济支柱,年收入14.4万。
30岁购买50万保额的意外险,预计费用100-500元之间。
医疗险属于性价比很高的保险,预计每年200-300元,就可以买到保额200万左右的保险。
重疾险的保额至少要覆盖小白3年的工资收入,可选40万以上重疾险,缴费年限30年,预计4000-7000元每年。
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从性价比角度考虑,寿险我们只考虑定期寿险就可以了,在有家庭责任期间做好寿险保障,可以选择保到60岁,保额100万,预计每年缴费1000-1500元。
保险合计费用区间:5300-9300元。
小美家庭经济支柱:年收入8万。30岁购买50万保额的意外险,预计费用100-500元之间。
医疗险仍然是每年200-300元,保额200万左右。
重疾险的保额至少要覆盖小美3年的工资收入,可选30万以上重疾险,缴费年限30年,预计3000-6000元。
寿险可以选择保到60岁,保额100万,预计每年缴费1000-1500元。
保险合计费用区间:4300-8300元
3岁孩子:
孩子可以考虑保额在30万左右的意外险,保费大概在100元左右,
医疗险200万保额,通常保费在100-300元。
孩子可以考虑定期重疾险,保障到30岁,缴费年限20年,预计保额400-700元。
保险合计费用区间:600-1100元
第四步、确定具体产品
保险是一个逐渐配置完善的过程,如果预算不足,我们要先保证有基础保障,再逐渐完善。比如预算不足,可以先购买性价比更高的意外险和医疗险,等预算足够了再考虑重疾险。并且我们的保险需要也会随着家庭收入的变化,人员的变化而变化,我们根据不
同的具体情况,做出调整。
对于具体的保险产品多种多样,需要考虑被保险人的健康情况以及家庭财务情况等综合
判断,这里很难给出一个具体的产品方案。
不过老师可以告诉同学们一个节约时间高效的筛选保险的方法,就是咨询投保平台专业的保险经纪人,他们一定是最懂具体的保险产品的,让专业的人做专业的事,帮我们根据自己的情况筛选出适合我们的保险产品。
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